『ほったらかし投資術』を読んで、インデックス投資をはじめてみました

長期的な資産運用としてインデックス投資をはじめました。結婚してから嫁と貯金はしてきたのですが、お金の勉強をするうちに、お金をうまく使う・守る・あわよくば増やすことも覚えたほうがいいなーと感じたからです。

きっかけはお金の勉強

去年、お金に関係する本を読んでいろいろ勉強しました。

https://daipresents.wordpress.com/2015/money/

その中でも『超簡単お金の運用術』がとてもわかりやすく、こういう「気長に気楽に考える資産運用っていいなー」と感じました。

さらに、最近発売された『ほったらかし投資術』を読んでみて、これだったら自分でもできそうだし、「リスクも運用の狙いもよくわかる！」ということで、まずはお小遣い程度から資産運用をはじめてみようと思いました。

運用商品

購入する商品は、『ほったらかし投資術』やインデックス投資ブロガーの情報をベースに考えました。まずは小さくはじめてみるところから。（情報はこの記事を書いたときに調べた情報＆僕の拙い知識なので、最新情報はご自身でご確認ください）

参考
- インデックス投資ブロガー43人の保有商品（投信・ETF・債券）を分析してみた
- 投信ブロガーが選ぶ！ Fund of the Year 2015

国内株式

日本株式インデックスe （信託報酬0.4%。実質0.4％、純資産2,789百万円）
- TOPIX連動型インデックスファンド。ブロガー所有率1位。
ニッセイ日経225インデックスファンド（信託報酬0.27%。実質0.28％、純資産101,357百万円）
- 日経平均株価連動型インデックスファンド。ブロガー所有率2位。
TOPIX連動型上場投資信託（1306、信託報酬0.12%。実質0.17％、純資産2,653,801百万円）
- 東証ETF。ブロガー所有率3位。ETFは信託報酬が安いけど、積立自動購入できないので毎回自分で買うしかない。また、購入最低金額の単位が14000円ぐらいなので、細かい金額で買えない。
MAXIS トピックス上場投信（1348、信託報酬0.08%。実質0.13％、純資産378,515百万円）
- 東証ETF。ブロガー所有率4位。ETFは上と同じ課題がある。

「TOPIX連動型上場投資信託」は『超簡単お金の運用術』、「MAXIS トピックス上場投信」は『ほったらかし投資術』で紹介されていた商品ですね。さすがに人気らしい。

外国株式

先進国、新興国、グローバル・・・といろいろあるみたい。

グローバル
- バンガード・トータル・ワールド・ストックETF（信託報酬0.17%, 実質??%、純資産???百万円）
  - 海外ETF。Fund of the Year 2015 第3位。60000円ぐらいから買える。
先進国
- ＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ外国株式インデックスファンド（信託報酬0.26%, 実質0.27%、純資産19,449百万円）
  - MSCIコクサイ連動型インデックスファンド。ファンドオブザイヤー2015第1位。ブロガー所有率1位。
- 外国株式インデックスe（信託報酬0.54%, 実質も同じ、純資産 13,484百万円）
  - MSCIコクサイ連動型インデックスファンド。ブロガー所有率2位。
- SMTグローバル株式インデックス・オープン（信託報酬0.54%、実質も同じ、純資産47,847百万円）
  - MSCIコクサイ連動型インデックスファンド。ブロガー所有率3位。
新興国
- - eMAXIS新興国株式インデックス（信託報酬0.65%, 実質も同じ、純資産 21,275百万円）
    - MSCIエマージング･マーケット･インデックス連動型。ブロガー所有率1位。
  - 野村インデックスF･新興国株式（愛称：Funds-i新興国株式、信託報酬0.65%, 実質も同じ、純資産 1,692百万円）
    - MSCIエマージング･マーケット･インデックス連動型。ブロガー所有率2位。
  - SMT新興国株式インデックス（信託報酬0.65%, 実質も同じ、 10,269百万円）
    - MSCIエマージング･マーケット･インデックス連動型。ブロガー所有率3位。

「SMTグローバル株式インデックス・オープン」は『超簡単お金の運用術』、「＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ外国株式インデックスファンド」が『ほったらかし投資術』で紹介されていた商品です。時間がたつにつれておすすめの商品が変わってますね。

確定拠出年金

前職から加入しているので、こちらはこちらで運用を継続。

三井住友・DC全海外株式インデックスファンド
- MSCIオール･カントリー･ワールド･インデックス連動型。ファンドオブザイヤー2015第2位。よいんだけど自分のDCだと買えない。
DIAM外国株式インデックス〈DC年金〉（信託報酬0.27%, 実質も同じ、純資産89,500百万円）
- MSCIコクサイ連動型。
DC外国株式インデックスファンド（信託報酬0.86%、実質同じ、純資産9,078百万円）
- MSCIコクサイ連動型。
SBI資産設計オープン(資産成長型) （信託報酬0.73%, 実質同じ、純資産20,362百万円）
EXE-i 先進国株式ファンド（信託報酬0.25%, 実質0.36%、純資産 4,390百万円）
- FTSE Kaigaiインデックス連動型。
EXE-i 新興国株式ファンド（信託報酬0.25%, 実質0.39%、純資産 2,434百万円）
- FTSE・エマージング・インデックス連動型。
EXE-i グローバル中小型株式ファンド（信託報酬0.25%, 実質0.37%、純資産 2,654百万円）
- FTSEグローバルスモール・キャップインデックス連動型。

EXE-iシリーズが信託報酬低め。

ポートフォリオ

方針としては、資産の半分を無リスク投資（すぐ使える現金＋国債など）。リスクはないわけではなくとても低い。残りの半分をリスク投資。リスクはそれほど高くはないが、リスクはある。

無リスク投資（50％）
- すぐ使えるように数カ月分の生活費はキープしておく
- のこりは個人向け国債（変動10年）とか。1年たてば解約できる。
有リスク投資（50％）
- 下を参考のこと。

有リスク投資のポートフォリオ

これも『ほったらかし投資術』のとおり、国内４：海外６ぐらい。DCがまざってるのでわかりにくい。それぞれの割合はやりながら調子していこうと思っています。

国内株式（31.9％）
- MAXISトピックス上場投信(1348)
- 日本株式インデックスe
外国株式（62％）
- 先進国（91％）
  - ニッセイ外国株式インデックスファンド
  - EXE-i 先進国株式ファンド（DC）
- 新興国（9％）
- - EXE-i 新興国株式ファンド（DC)
- グローバル
  - EXE-i グローバル中小型株式ファンド（DC)
バランス（6.1%）
- SBI資産設計オープンスゴ6（DC)

運用手順

1日でまとめて購入したほうが手数料が安いので、月一で購入手続きをしていきます。ETFも自動購入できたらいいんですが。

現金移動
- 年に1回口座にまとめて振りこむ
- DCは、銀行の毎月自動振込みを利用。
購入
- 月1回まとめ買い。
定期的な運用
- 半年に1回（6月, 12月）にリバランスを実施。予定した金額ちょうどで買うのは難しいので、そこで調整をする。NISAの残額もそこでチェック。ただ、将来的には年1回に減らしたい。